Uträkning: Högre risktagande kan ge en halv miljon mer i pension

14 mars 2025

ca 0:40 lästid

Medelålders kvinna med glasögon står framför grönskande bakgrund och tittar leende åt sidan

Hur du placerar ditt pensionskapital kan göra stor skillnad för din framtida ekonomi. Ett högre risktagande i ditt val av fonder från att du är ny i arbetslivet tills du går i pension kan innebära upp till närmare 2 000 kronor extra i månaden för att förverkliga dina drömmar som pensionär, visar vår nya uträkning. 

Tänk på att investeringar alltid innebär en risk och att historisk avkastning inte är någon garanti för framtida avkastning. Pengar som placeras i fonder både kan öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta beloppet.  

Beräkningen på denna sida är endast avsedd som inspiration. Den ska inte ses som rådgivning. 

Hur du väljer att placera ditt pensionskapital påverkar hur mycket pengar du får att röra dig med i framtiden.  Hur stor aktieandel du har i dina fonder kan spela stor roll för avkastningen.  

Ett av de effektivaste sätten att öka chansen till att höja sin pension har historiskt sett varit att våga ta investeringsrisker tidigt i sitt liv. 

Närmare en halv miljon mer i pension 

Låt oss titta på ett exempel: En person som börjar arbeta vid 23 års ålder och går i pension vid 68 år kan genom att öka andelen aktier i sitt pensionssparande från 50 % till 70 % i genomsnitt få upp till 444 000 kronor mer i pension, visar vår uträkning. Det motsvarar 1 500–2 000 kronor mer i månaden i pension. 

Det är samtidigt viktigt att välja en risknivå som känns bekväm för dig. De finansiella marknaderna, börserna, där dina pensionspengar investeras går upp och ner och historisk avkastning är aldrig en garanti för framtida avkastning. 
 

Så har vi räknat:

I vårt räkneexempel har vi utgått från en person som börjar arbeta när den är 23 år, och går i pension vid 68 år, det vill säga arbetar under minst 40 år, att 2,5 % av inkomsten avsätts till premiepension och 4,5 % till tjänstepension, i enlighet med vanliga avsättningar inom pensionssystemet.  

Vi har jämfört en aktieexponering som antas vara 50 %, och hur pensionen skulle öka om aktieexponeringen ökades till 70 %.  

Vi har räknat med 3,6 % real avkastning på aktier efter 2 % inflationsavdrag och 0,5 % avgift. Dessutom 0,2 % real avkastning på räntor efter 2 % inflationsavdrag.  
 

Här är fyra tips som kan boosta din pension

1. Se över dina pensionsplaceringar

Logga in på Pensionsmyndigheten och Minpension.se och se hur din pension är placerad. Är du nöjd med de val som du har gjort för din premiepension och tjänstepension, sett till utveckling och avgifter? 

2. Se över din risknivå

Har du många år kvar till pensionen? Vill du ta lite mer risk och har en längre tidshorisont, kan du välja aktiefond med en hög andel aktier, till exempel en global aktiefond, som har en hög aktieandel och bra riskspridning mellan länder och branscher, förutsatt att du känner dig bekväm med det.  

Som ung har du lång sparhorisont och skulle därför kunna ta högre risk för att sedan justera ner den när du närmar dig pensionen. SPP mix 80 är en fond som är ett bra alternativ för de flesta sparare - SPP - SPP Mix 80 

Du kan även välja så kallade generationsfonder, som sköter placeringarna automatiskt enligt denna princip, till exempel SPP SparaSäkra. 

Det är viktigt att du utgår från just din situation, en rådgivare kan hjälpa dig.

3. Var aktiv tidigt i ditt arbetsliv 

Ju tidigare du tar aktiva beslut om dina placeringar, desto mer kan ditt kapital växa genom ränta-på-ränta-effekten som ett sparande ger. Det kan ha stor effekt på din framtida ekonomi. Men även om du inte varit aktiv tidigare är det aldrig för sent att ta tag i pensionen och börja pensionsspara! 

4. Överväg ett privat sparande

Vill du sluta jobba lite tidigare – eller bara spara ihop till en högre pension? Då kan du skaffa ett privat sparande. Fundera på hur mycket du behöver sätta av för att ha möjlighet att förverkliga dina drömmar för framtiden. Det finns flera bra sparformer att välja bland som passar för långsiktigt sparande, till exempel kapitalförsäkring eller ISK . Spara smart med kapitalförsäkring | SPP  
 
Har du en lön över brytpunkten för statlig skatt kan löneväxling vara ett förmånligt sätt att pensionsspara på. Det innebär att du byter en del av din bruttolön mot extra tjänstepension, läs mer om det här.

Kvinna kör vattenskoter på havet i solnedgången, med leende och njuter av sommarens äventyr

Se dig själv i framtiden!

Med en tydlig bild av din dröm blir det enklare att förverkliga den. I vår drömgenerator kan du få en glimt av ditt framtida jag – kanske spenderar du dagarna i skärgården, umgås med nära och kära, eller gör den där resan du alltid drömt om. Eller, hur ser din framtidsdröm ut?

Prova drömgeneratorn
Publicerad 2025-03-14