Att flytta din tjänstepension kan vara ett smart sätt att få mer för pengarna – som lägre avgifter och bättre villkor. Men innan du gör det, se till att det är rätt beslut för dig. Här är en enkel guide för att hjälpa dig jämföra och tänka igenom ditt val!
Att flytta din tjänstepension kan vara ett smart sätt att få mer för pengarna – som lägre avgifter och bättre villkor. Men innan du gör det, se till att det är rätt beslut för dig. Här är en enkel guide för att hjälpa dig jämföra och tänka igenom ditt val!
Undersök dina förutsättningar
För att flytta din tjänstepension behöver du ha flytträtt, och det har blivit mycket enklare de senaste åren! Bolagen du flyttar ifrån får numera ta ut max 600 kronor i avgift, och dessutom är det nu lättare att flytta äldre pensionsförsäkringar, vilket ger dig större frihet än någonsin.
Vart kan du flytta?
Du kan flytta din tjänstepension till andra försäkringsbolag eller välja en annan förvaltningsform, som exempelvis traditionell försäkring eller fondförsäkring. Det är viktigt att undersöka vilka försäkringsbolag som är möjliga alternativ och vilka förvaltningsformer de erbjuder.
Vilka är de vanligaste anledningarna till att flytta pensionen?
Att flytta sin tjänstepension kan vara aktuellt av flera skäl:
- Höga avgifter som minskar din totala avkastning.
- Låg avkastning eller missnöje med fondutbudet.
- Sämre service eller kundnöjdhet hos ditt nuvarande försäkringsbolag.
- Samla pensionen på ett ställe för enklare administration.
- Förberedelse inför utbetalning genom att t ex byta till en viss förvaltningsform.
- Erbjudanden som rabatt på bolån kopplat till flytten.
Det är viktigt att noggrant överväga varför du vill flytta och se till att fördelarna överväger eventuella kostnader, exempelvis flyttavgifter eller högre förvaltningsavgifter hos den nya leverantören. Var medveten om risken som finns att du lämnar en lösning som är förmånlig för dig.
Alternativ till Flytt: Byt Fonder
Om du har en fondförsäkring och är missnöjd med avkastningen eller fondavgifterna, kan det vara värt att först titta på om du kan byta till andra fonder. Detta kan vara en enklare, smidigare och ibland förmånligare åtgärd än att flytta hela försäkringen.
Viktiga saker att jämföra mellan bolagen
När du överväger att flytta din tjänstepension är det viktigt att jämföra flera aspekter:
-
Avgifter: Jämför fasta och rörliga avgifter som exempelvis kapitalförvaltningsavgifter och fondavgifter. Höga avgifter kan påverka din framtida pension negativt.
-
Fondutbud och historisk avkastning: Se över vilka fonder som erbjuds och deras tidigare prestation. Om du har en fondförsäkring är det viktigt att utvärdera om fonderna möter dina förväntningar och om de har en historik av att prestera väl i förhållande till marknaden.
-
Traditionell försäkring: Om du har en traditionell försäkring bör du granska bolagets historiska förvaltningsresultat och placeringar. Fundera också över om fördelningen mellan aktier, räntor och andra tillgångar är i linje med din riskprofil.
Försäkringsskydd och garantier
Om du flyttar från en traditionell försäkring kan det påverka eventuella garantier som är kopplade till din pension. Flytt till fondförsäkring kan innebära att garantier försvinner, och en flytt till en annan traditionell försäkring kan innebära lägre garantier än tidigare. Kolla även om flytten innebär någon form av kapitaljustering som kan påverka beloppet du får med dig.
Dessutom kan vissa försäkringsskydd, som återbetalningsskydd eller familjeskydd, vara kopplade till din nuvarande pensionsförsäkring. Se till att undersöka om dessa försäkringsskydd kan överföras eller om det nya försäkringsbolaget erbjuder likvärdiga alternativ.
Möjlighet till förändringar och inlåsning
Slutligen, se över de ändringsmöjligheter som de olika bolagen erbjuder. Kolla om du kan justera utbetalningsåldern, ändra längden på utbetalningen eller byta mellan olika förvaltningsformer som traditionell försäkring och fondförsäkring.
Sammanfattning
Att flytta din tjänstepension kan vara ett sätt att förbättra dina villkor, men det är viktigt att göra en noggrann jämförelse av avgifter, avkastning och försäkringsskydd innan du fattar ett beslut. Tänk igenom dina skäl för flytten och var medveten om eventuella kostnader och garantiförluster som kan uppstå.
